文献综述
（一）本课题研究现状和研究意义
利率市场化改革缩小了商业银行存贷利差，强化了商业银行的经营压力，直接影响到商业银行的信贷决策与信贷行为。地方政府出于政绩考核，会选择能在短期内促进GDP快速增长的方案，加强基础设施建设、培育或引进各种企业。政府投资需要大量资金来源作为支撑，于是城市商业银行成为地方政府支持地方经济建设的重要资金来源，这势必会影响城市商业银行的信贷行为。国内外学者对我国利率市场化改革、地方政府干预与城市商业银行信贷行为的研究主要集中于下面三个方面：一是利率市场化改革对城商行信贷行为的影响；二是地方政府干预对城商行信贷行为的影响；三是商业银行如何积极应对利率市场化改革和地方政府干预。
关于利率市场化改革对城商行信贷行为影响的描述上，朱晓峰（2018）研究认为，商业银行信贷风险的来源主要有宏观经济的变动，政府政策变化和干预和商业银行内部风险，认为，在利率市场化背景下商业银行可以从完善经营管理理念、完善组织架构以及发展动态的信贷风险管理体系等方面来逐渐完善信贷风险管理。赵晓娜（2015）研究认为，利率市场化是商业银行信贷资产证券化的长期发展动力，也是商业银行信贷资产证券化的催化剂。而信贷资产证券化的发展能够推动利率市场化的进程。Jeffrey Wurgler（2001）研究认为，相对于金融市场规模较小的国家，金融发达国家对其增长中的行业加大投资，对其衰退中的行业加大投资。关于地方政府干预对城商行信贷行为影响的描述上，Taboada，Alvaro研究认为政府对银行所有权的下降对资本配置效率的影响是不同的，这取决于外国或国内大型区块持有者是否接管政府放弃的股权。王珏、骆力前、郭琦（2015）借鉴了Wurgler（2000）的模型，研究认为，从信贷数量角度看，地方政府干预对信贷配置效率系数的影响不显著；从信贷价格角度看，地方政府干预对信贷配置效率系数有显著影响，并损害了配置效率，尤其降低了国有企业的信贷价格对企业效益变化的敏感度。刘新平（2016）研究认为，政府干预与信贷风险的关系不显著，信贷结构与信贷风险之间有显著的关系,政府干预通过信贷所有制属性结构、信贷集中度和信贷行业结构对信贷风险产生影响。关于商业银行如何积极应对利率市场化改革和地方政府干预的描述上，近年来我国利率市场化进程加快推进，这给商业银行带来巨大影响。周南、黎灵芝（2015）运用面板VAR方法研究利率市场化对商业银行信贷行为的影响，研究认为，中国银行在进行信贷资产的配置时，应该关注资金成本上升带来的影响，还要考虑可贷资金来源的稳定性。同时为了应对存款竞争加剧，监管部门应建立存款保险制度。
通过以上论述我们可以发现，利率市场化促使各大银行拥有极大变通性，能够依照本身的现实来指定各种利率结构，更好地开展业务，提升了商业银行的经营效率。与此同时银行的存贷款利差将整体变小，加大银行负担成本，增加更多的经营风险。另一方面，地方政府干预导致大量信贷资金财政化，带来明显的通货膨胀后果，且对信贷配置效率产生重大影响，损害了配置效率。本课题拟联系实际，运用城市商业银行近年来的相关数据，采用实证研究的方法验证地方政府干预和利率市场化改革对城市商业银行信贷行为的影响。首先，阐释地方政府干预城市商业银行的制度背景，以及利率市场化改革的背景与逻辑等；接着，在文献梳理的基础上，对利率市场化改革、地方政府干预对城市商业银行信贷行为的影响进行理论分析，并提出研究假设；然后，构建模型，选取指标，利用样本数据对假设加以验证；最后，基于上述实证结果，归纳研究结论，并就城市商业银行如何积极应对利率市场化改革和地方政府干预加以建议。本研究可为更好地理解并规范商业银行的信贷行为提供经验证据。
（二）参考文献
[1]Bird Richard, Ebel Robert, Wallich Christine. Decentralization of the Socialist State:Intergovernmental Finance in Transition Economics［M］.Washington, DC, 1995.
[2]Taboada,Alvaro.The Impact of Changes in Bank Ownership Structure on the Allocation of Capital[J].Journal of Banking Finance ,2011.
